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Iberdrola, BBVA y Santander gestionan una financiación sindicada de 150 millones con tecnología blockchain
Se trata de la primera operación de este tipo que se gestiona íntegramente con blockchain, desde el desembolso hasta el vencimiento
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Iberdrola, BBVA y Santander han llevado a cabo una financiación sindicada de 150 millones de euros gestionada íntegramente mediante tecnología blockchain. Se trata de la primera operación de este tipo en la que esta tecnología se utiliza para administrar todas las fases del préstamo, desde su formalización y desembolso hasta el pago de intereses, las amortizaciones y el vencimiento.
Una financiación sindicada es un préstamo en el que participan varios bancos para repartir el importe y el riesgo de la operación. Su gestión requiere coordinar a las entidades durante toda la vida del crédito, desde el desembolso hasta su devolución.
La novedad de la operación está en el uso de blockchain, una tecnología que permite a los participantes compartir un registro digital de la información. De esta forma, los bancos pueden consultar los mismos datos actualizados sin tener que comparar continuamente sus propias bases de datos para comprobar que todos manejan la misma información.
Un registro compartido para gestionar el préstamo
La plataforma permite administrar los principales movimientos del crédito, como el cálculo de los intereses, los pagos de principal y comisiones, las devoluciones anticipadas de parte del dinero y las posibles cesiones de participaciones entre las entidades financiadoras. También facilita el seguimiento de los compromisos financieros y de información que figuran en el contrato.
Los movimientos quedan registrados en la infraestructura digital y son visibles en tiempo real para los participantes autorizados. El sistema busca reducir las tareas administrativas, mejorar la trazabilidad de las operaciones y limitar el riesgo de errores derivados de la gestión de información en sistemas separados.
La plataforma ha sido desarrollada por ioBuilders junto a BBVA y Santander. En este tipo de préstamos, el banco agente se encarga de coordinar la relación operativa entre las entidades participantes y de gestionar distintos aspectos de la financiación. La nueva herramienta permite ordenar esa coordinación sobre una misma infraestructura digital.
Los bancos quieren ampliar el uso de la plataforma
Tras esta primera operación, las entidades impulsoras prevén incorporar progresivamente a nuevos participantes y ampliar las funciones de la plataforma. El objetivo es avanzar hacia una infraestructura compartida para el mercado de préstamos sindicados, un segmento de la financiación corporativa que requiere una intensa coordinación entre el cliente, el banco agente y el resto de las entidades financiadoras.
Según las entidades, la digitalización de estos procesos puede reducir costes operativos y facilitar la gestión de los préstamos. También podría contribuir a que empresas medianas accedan más fácilmente a este tipo de financiación, al simplificar procedimientos que tradicionalmente han supuesto una carga administrativa elevada.
La tecnología podría facilitar, además, la compraventa de participaciones en préstamos ya concedidos, una actividad conocida como mercado secundario. Esto permitiría a las entidades financieras gestionar con mayor flexibilidad su exposición a este tipo de créditos.
La operación forma parte de la estrategia de Iberdrola para mejorar la eficiencia de sus procesos financieros y de tesorería mediante el uso de nuevas tecnologías. Gómez-Acebo & Pombo ha actuado como asesor legal.
Desde Santander CIB, Rob Kay ha destacado que la iniciativa demuestra cómo la tecnología de registro distribuido puede mejorar la eficiencia, la transparencia y la trazabilidad de operaciones financieras complejas.
Por su parte, BBVA ha subrayado el potencial de combinar un registro compartido con los llamados smart contracts o contratos inteligentes, programas informáticos que permiten automatizar determinadas tareas cuando se cumplen las condiciones establecidas.
Carlos Matilla, consejero delegado de ioBuilders, ha señalado que la operación demuestra que esta tecnología puede aplicarse a un préstamo real con validez jurídica y con una fuente de información compartida por todas las partes.
