O BCE seleciona o Abanca para o desenvolvimento do euro digital, que quer pôr em marcha em 2029
A entidade presidida por Juan Carlos Escotet participará juntamente com Ibercaja, Unicaja, Cecabank, Bizum e Deloitte no programa piloto que terá início durante o segundo semestre de 2027
O presidente do Abanca, Juan Carlos Escotet, durante a sessão inaugural do fórum de debate económico, no Aula Magna do campus do IESE / Alejandro Martínez / Europa Press
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Abanca estará na aliança pelo euro digital. O Banco Central Europeu (BCE) selecionou 36 fornecedores de serviços de pagamento (PSP) da zona euro para o programa piloto que terá início durante o segundo semestre de 2027, com duração de 12 meses. Entre os escolhidos está o consórcio formado por Abanca, Ibercaja, Unicaja, Cecabank, Bizum e Deloitte.
O objetivo do programa é apoiar os trabalhos preparatórios em curso para a possível emissão do euro digital em 2029, de modo que servirá para testar a funcionalidade técnica e os processos operacionais, assim como para aperfeiçoar a experiência do usuário. Em comunicado, a Abanca destaca que esta seleção “reconhece a força de uma aliança que reúne capacidades complementares ao longo de toda a cadeia de valor dos pagamentos”. Aponta que o consórcio integra três entidades financeiras líderes nos seus respetivos mercados com uma presença significativa no mercado espanhol – além da Abanca, também estão Ibercaja e Unicaja.
Abanca e os outros bancos “contribuirão com seu conhecimento do cliente, sua capacidade de distribuição e sua experiência na prestação de serviços financeiros a milhões de usuários”. Desta forma, durante a duração do programa piloto será utilizada uma versão beta do euro digital, funcional e tecnicamente muito semelhante ao euro digital previsto no projeto de lei, embora não tenha curso legal.
O BCE destacou que, após a convocatória de manifestações de interesse em março de 2026, o Eurosistema recebeu mais de 50 candidaturas de PSP, que foram avaliadas com base numa série de critérios de elegibilidade predefinidos.
O mapa do euro digital
Os participantes finalmente selecionados, entre os quais se incluem bancos e fornecedores de serviços não bancários, abrangem uma ampla gama de modelos de negócio e tamanhos, e oferecem uma ampla cobertura geográfica, garantindo um ambiente de teste e aprendizagem diverso e representativo para o euro digital.
Além das espanholas Uinku, que opera sob a marca comercial Sipay, e da aliança integrada por Abanca, Ibercaja, Unicaja, Cecabank, Bizum e Deloitte; entre os escolhidos figuram seis representantes italianos (Banca Monte dei Paschi di Siena, Banca Sella, Isybank, Nexi Payments, Poste Italiane, Numia e UniCredit); cinco alemães (Deutsche Bank, DZ BANK, Landesbank Hessen-Thüringen Girozentrale, RS2 Financial Services e PAYONE); e três portugueses (Banco Comercial Português, Caixa Geral de Depósitos e Unicre – Instituição Financeira de Crédito).
Além disso, também participarão entidades como Adyen, Bank of Cyprus Public Company, BAWAG, BPCE, Cooperative Bank of Chania Cooperative of Limited Liabilities, Corvus Pay, JCC Payment Systems, National Bank of Greece, Nova Ljubljanska banka, OP Retail Customers, Piraeus Bank, Raiffeisen Bank International, Raiffeisenbank Austria, Revolut Bank, Satispay Europe, Stripe Technology Europe, SumUp Limited, Tatra banka e Worldline Financial Services (Europe).
“O grande interesse do mercado no programa piloto demonstra a disposição do setor privado em participar ativamente e avançar rapidamente no projeto do euro digital para fortalecer o panorama de pagamentos europeu”, declarou Piero Cipollone, membro do Comité Executivo do BCE e presidente do Grupo de Trabalho de Alto Nível sobre o euro digital. “Esperamos uma colaboração mais estreita à medida que trabalhamos e aprendemos junto aos fornecedores de serviços de pagamento europeus para desenvolver um euro digital seguro, eficiente e inclusivo”, acrescentou.
O programa piloto
O programa piloto será realizado no BCE e em 19 bancos centrais nacionais da zona euro: Bélgica, Alemanha, Estónia, Irlanda, Grécia, Espanha, França, Croácia, Itália, Chipre, Letónia, Lituânia, Luxemburgo, Países Baixos, Áustria, Portugal, Eslovénia, Eslováquia e Finlândia. Este programa piloto prevê que os fornecedores de serviços de pagamento (PSP) selecionados possam oferecer serviços piloto em países diferentes do seu estabelecimento. Este período de teste de um ano contará com a participação de funcionários do BCE e dos bancos centrais nacionais participantes, bem como de comerciantes online e lojas que oferecem serviços cotidianos nos seus estabelecimentos, incluindo cafés e restaurantes.
Desta forma, o pessoal dos bancos centrais participantes terá a oportunidade de realizar pagamentos digitais em euros em fase beta entre particulares, tanto online como presencialmente, e entre particulares e empresas, seja em pontos de venda físicos, incluindo terminais de ponto de venda virtuais, como através do comércio eletrónico, incluindo pagamentos móveis.
Segundo indicou o BCE, alguns dos fornecedores selecionados – conhecidos como PSP distribuidores – darão acesso ao pessoal do Eurosistema aos serviços beta do euro digital, como a criação da sua conta beta e a realização de pagamentos, enquanto os PSP adquirentes prestarão serviços a comércios selecionados e permitirão que recebam pagamentos em euros digitais beta. Neste sentido, foi precisado que alguns fornecedores desempenharão a dupla função de adquirente e distribuidor.
O consórcio da Abanca
Após o anúncio, a aliança integrada por Abanca, Ibercaja, Unicaja, Cecabank, Bizum e Deloitte indicou que a seleção por parte do Eurosistema reconhece a capacidade de inovação, colaboração e execução das entidades participantes no piloto, colocando-as na vanguarda das novas formas de pagamento. “A seleção reconhece a força de uma aliança que reúne capacidades complementares ao longo de toda a cadeia de valor dos pagamentos”, comentaram, destacando que as entidades do consórcio formam um ecossistema único para abordar o desenvolvimento do euro digital “de ponta a ponta”.
Neste sentido, as entidades da aliança indicaram que Abanca, Ibercaja e Unicaja contribuirão com seu conhecimento do cliente, sua capacidade de distribuição e sua experiência na prestação de serviços financeiros a milhões de usuários, enquanto Bizum aportará sua experiência em pagamentos digitais e sua capacidade para impulsionar experiências de usuário simples, seguras, confiáveis e amplamente adotadas.
Além disso, Cecabank aportará a infraestrutura tecnológica e a capacidade de integração com a plataforma do euro digital do Eurosistema, enquanto Deloitte contribuirá com sua visão internacional sobre a evolução dos meios de pagamento e o desenvolvimento de iniciativas de moedas digitais de banco central (CBDC). “O euro digital constitui um dos projetos mais relevantes impulsionados pelo Eurosistema para reforçar a soberania monetária e a competitividade do sistema financeiro da zona euro, impulsionar a inovação nos pagamentos e oferecer uma alternativa digital ao dinheiro físico”, apontaram.
