Tu banco, en tu bolsillo: las ventajas de gestionar el dinero con la app bancaria

El teléfono se ha convertido en el mejor aliado de los usuarios a la hora de gestionar el dinero. A través de la aplicación bancaria, tienen en la palma de su mano un amplio abanico de posibilidades, desde la formalización de una transferencia hasta el desembolso de una multa o el establecimiento de metas de ahorro.

Escucha aquí el podcast ‘Finanzas con EFE’

El pódcast de educación financiera ‘Finanzas con EFE’, elaborado por la Agencia EFE con el apoyo de CaixaBank, dedica uno de sus episodios a repasar las ventajas de realizar gestiones bancarias desde el móvil, mediante una aplicación y sin tener que desplazarse a la oficina. 

Una amplia variedad de funcionalidades

A través de la aplicación bancaria los usuarios pueden revisar el saldo de sus cuentas, consultar los movimientos recientes o gestionar las tarjetas en tan solo unos segundos. Además, cuentan con acceso directo a una amplia variedad de servicios financieros, desde la formalización de transferencias hasta el abono de recibos o el pago instantáneo mediante Bizum.

Los usuarios pueden acceder a las funcionalidades de la aplicación desde la pantalla de inicio, si bien al abrir el sistema aparecen funciones más específicas. Por ejemplo, se pueden revisar los productos contratados con la entidad financiera como seguros, planes de inversión o fondos de pensiones.

De hecho, algunas aplicaciones bancarias permiten a los usuarios planificar retos de ahorro que pueden personalizar en función de sus necesidades u objetivos. Así, desde el teléfono móvil y sin necesidad de desplazarse hasta una de las sucursales de la red del banco, se puede organizar un viaje o la compra de un vehículo con antelación.

Entre las distintas funciones que ofrecen las aplicaciones bancarias también figura la consulta del resumen anual de recibos domiciliados, el control de los movimientos previstos o la activación de un sistema de alertas para que se envíe una notificación cada vez que se produzca un movimiento en la cuenta bancaria o las tarjetas.

Con la aplicación bancaria, además, se puede saber dónde se ha realizado una compra determinada, puesto que permite detectar fácilmente los comercios en los que se formalizan pagos. Más allá del contacto con atención al cliente, el cambio de las claves o la anulación de una transferencia, el sistema favorece la toma rápida de decisiones en caso de robo de tarjeta, dado que contempla el bloqueo de forma inmediata.

Seguridad y educación financiera

A la hora de utilizar la aplicación bancaria la seguridad es crucial. Por ello, el sistema cuenta con una autenticación en dos pasos, una tecnología que añade una capa adicional de seguridad mediante la introducción de un PIN, el uso de una huella o el envío de un código al dispositivo móvil del usuario.

También resulta fundamental la educación financiera. Los expertos aseguran que un mayor conocimiento financiero permite comprender mejor los servicios bancarios digitales, pero también reducir la desconfianza y el miedo a cometer errores, de manera que se facilita el uso cotidiano por parte del conjunto de usuarios.

En el episodio se aborda, asimismo, la revolución que la inteligencia artificial está generando en la experiencia bancaria. En este sentido, conviene tener en cuenta que algunas entidades financieras están comenzando a integrar buscadores inteligentes que facilitan la gestión financiera mediante respuestas personalizadas.

Fomentar la accesibilidad a la app

A pesar de los avances que introducen las aplicaciones bancarias, siempre van a existir gestiones que los usuarios prefieren realizar en la oficina para trasladar sus dudas de forma presencial. Precisamente, gran parte de las personas mayores encuentra dificultades para adaptarse a las aplicaciones, por la falta de familiaridad con el sistema y el temor a caer en fraudes digitales.

Más allá del colectivo ‘senior’, también requieren una atención específica las personas con discapacidad. Los retos que enfrentan a la hora de acceder a una aplicación son mayores cuando están poco adaptadas las interfaces, el formato visual con que los usuarios interactúan con la aplicación a través de la pantalla de su dispositivo móvil.

Teniendo en cuenta que la accesibilidad es clave para que nadie quede atrás en la revolución digital, cada vez son más las aplicaciones compatibles con lectores de pantalla para personas con discapacidad visual, accesos simplificados o utilización de inteligencia artificial bajo el propósito de mejorar la navegación.

Escucha aquí el podcast ‘Finanzas con EFE’