Afin SGR advierte en el Valencia Business Forecast: el crédito huye de la improvisación

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José Maria Badia, gerente del Afin SGR, detalló en el foro Valencia Bussines Forecast organizado esta semana por Economía Digital una de las claves más relevantes para conseguir financiación por parte de una empresa. Las relaciones entre empreasario y sistema financiero hay que construirlas desde la confianza y la previsibilidad. Para ello, desde los proveedores de financiación se mira con especial énfasis la estructura financiera y la organización.

«El sistema financiero va a cambiar y no es ilimitado. Por tanto, va a haber una prudencia mayor en cuanto a la obtención de crédito y vamos a tener que trabajar desde un entorno más profesionalizado», explicó José María Badía een el marco del Valencia Business Forecast, que ha organizado Economía Digital, y que ha reunido a grandes empresarios, destacados miembros de la sociedad civil y políticos de diversas administraciones en The Terminal Hub.

El evento Valencia Business Forecast, que ha contado con la colaboración de Cámara Valencia, la Generalitat Valenciana, Afín SGR y The Terminal Hub, abordó las perspectivas económicas desde el prisma de la CEV y la Cámara y de sectores como la ciberseguridad y defensa, inmobiliario, mobiliario, agroalimentario y turismo así como desde el sector financiero.

El consejo que dio José María Badía es que «aquellas empresas que se planifiquen financieramente y estructuren bien sus operaciones, tendrán acceso al crédito, pero las que improvisen, y esto es algo que en nuestro mercado suele suceder bastante, sobre todo en el entorno de la pequeña y mediana empresa, tendrá más dificultades». 

El gerente de Afin SGR incidió en que «el mercado no va a penalizar esa ambición, ese interés de crecimiento, pero sí esa falta, a veces, de estructura y de organización en ese entorno empresarial, financiero de la compañía».

La visión de Afin SGR sobre las perspectivas económicas de la Comunidad Valenciana parte de que la economía «no se enfrenta a menos oportunidaes, sino a más exigencia» y citó aspectos como «un entorno más competitivo, más regulado y más intesivo en capital» y la «transformación digital y energética».

Sobre los problemas que se encuentran las empresas para obtener financiación, José María Badía apuntó que «hay proyectos solventes que tienen dificultades y no es por falta de mercado sino por insuficiencia del colateral, concentración de riesgo o fricción regulatoria». En este sentido, remarcó: «La cuestión no es si el proyecto es bueno, sino que la estructura permita financiarlo«.

Afin SGR es una entidad financiera regulada por el Banco de España, con capital mixto publico-privado, cuyo objetivo es reforzar las garantías de operaciones viables que no se decida a conceder préstamos sino «avalamos operaciones de proyectos viables» en los que «las limitaciones no están en el flujo de caja, sino en la estructura de garantías y en la ponderación regulatoria del riesgo».

Tal y como explicó José María Badía, el aval elimina el 100% del riesgo de la operación frente al banco y es ejecutable a primer requerimiento. Desde el punto de vista regulatorio, mejora el tratamiento de la operación y reduce significativamente el consumo de capital, lo que permite aprobar operaciones viables sin incrementar exposición neta y sin deteriorar ratios de solvencia.

Actualmente, Afin SGR tiene 687 millones de cartera de negocio tras haber formalizado operaciones por valor de 227 millones entre sus más de 13.000 socios. El impacto que tiene la actividad de la entidad permite sostener 88.707 empleos y la creación de más de 600 puestos de trabajo de nueva creación.

Respecto a su relación con la administración autonómica, desde Afin SGR recordaron su papel en la DANA, que permitió movilizar 146 millones de euros para los afectados con un 0% de coste para el solicitante. Esto ocurrió mientras el ICO estaba planteando préstamos con intereses.

«Cuando un instrumento es eficiente para la empresa y para el sistema financiero, también lo es para la Administración. El sistema de garantías permite multiplicar el impacto de los recursos públicos ya que cada euro canalizado a través de Afin SGR se genera entre 10 y 15 euros de financiación empresarial efectiva», concluyó Badía, que remarcó que su función «no es sustituir al mercado, sino de movilizar inversión privada con riesgo compartido y retorno medible».