Unicaja eleva un 25% la concesión de crédito al consumo y allana la posible integración de WiZink
La entidad andaluza reduce su dependencia del mercado hipotecario y, si la negociación lleva a buen puerto, crearía un grupo de más de 103.000 millones en activos
El CEO de Unicaja, Isidro Rubiales, y el director general de Finanzas, Pablo González, presentan los resultados semestrales de la entidad bancaria malagueña. Imagen: Unicaja
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Unicaja ha cerrado el primer semestre de 2026 con un impulso significativo en uno de los segmentos con mayor margen del negocio bancario, la financiación de consumo a particulares, que ha aumentado un 25,7% en el año.
Este dinamismo orgánico sitúa al banco en una posición ventajosa y prepararía el terreno ante una eventual integración de WiZink, entidad especializada precisamente en este nicho.
Durante la presentación de resultados, el consejero delegado de Unicaja, Isidro Rubiales, ha evitado entrar en valoraciones y ha zanjado la cuestión afirmando que no va a «comentar nada de la negociación», más allá de lo presentado hace meses a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
El empuje en la nueva concesión tiene un reflejo directo en el balance. El saldo de la cartera de consumo y resto ha experimentado un crecimiento del 8,3% en los últimos 12 meses, hasta alcanzar los 4.287 millones de euros.
Esta evolución contrasta con el comportamiento más estable de la cartera hipotecaria de particulares, que ha registrado un alza interanual del 1,8%, situándose en 29.659 millones de euros. En total, la inversión crediticia productiva ha crecido un 3,7% interanual.
Un grupo que superaría los 103.000 millones en activos
La estrategia de la entidad andaluza pasa por diluir su dependencia del sector inmobiliario, que copa gran parte de su inversión crediticia, y aumentar el peso del consumo, situado en el entorno del 8,6% del total.
Para acelerar este proceso de diversificación, la dirección ha confirmado reiteradamente que dispone de un exceso de capital reservado para acometer operaciones corporativas tácticas o adquisiciones selectivas.
En este contexto cobran sentido las conversaciones preliminares iniciadas la pasada primavera con el fondo Värde Partners para estudiar la adquisición de WiZink. La suma de ambas entidades daría lugar a un grupo consolidado con un volumen de activos conjuntos superior a los 103.000 millones de euros.
En esta nueva Unicaja, el banco digital aportaría una cartera de préstamos a la clientela de 2.700 millones de euros, centrada en tarjetas y créditos personales, productos que ofrecen una alta rentabilidad y que ayudarían a reequilibrar la estructura del banco andaluz.
Rescate de WiZink, en números rojos en 2025
Mientras el mercado aguarda una resolución, las partes implicadas continúan apuntalando sus negocios. WiZink, que cerró el ejercicio 2025 con unas pérdidas de 52,5 millones de euros, ha nombrado recientemente a Ignacio Rodríguez Amador como director de préstamos personales para focalizarse en el crecimiento rentable.
Por su parte, Unicaja ha demostrado que su vía de crecimiento orgánico ya funciona a pleno rendimiento, impulsada por campañas comerciales intensivas en las que se ha llegado a retribuir con efectivo la domiciliación de nóminas para ganar cuota de mercado de forma acelerada.
Evolución positiva en los resultados
Más allá del perímetro corporativo, las cuentas semestrales de Unicaja reflejan una mejora generalizada. La entidad ha obtenido un beneficio neto de 361 millones de euros entre enero y junio, lo que representa un incremento del 7,1% respecto al mismo periodo del año anterior.
Esta mejora se ha fundamentado en la evolución del margen bruto, que asciende a 1.085 millones de euros tras crecer un 2,5%, impulsado por el aumento de los ingresos por comisiones netas y la mayor aportación de los dividendos.
La calidad del activo y la solvencia respaldan esta fase de expansión. El saldo de créditos dudosos se ha recortado un 14,3% interanual, bajando de la barrera de los 1.000 millones de euros para situarse en 935 millones.
Esta contención ha permitido que la tasa de morosidad descienda hasta el 1,8%. Además, la entidad ha incrementado su hucha de provisiones, elevando la ratio de cobertura de la morosidad hasta el 82,7%.
Además, Unicaja ha cerrado junio con una ratio de capital de máxima calidad CET1 ‘phased-in’ del 15,8%. Gracias a este margen y a la holgura en los requerimientos regulatorios, el consejo de administración ha aprobado la distribución de un dividendo a cuenta de los resultados de 2026 por valor de 217 millones de euros.
