TAE: qué es y cómo calcularlo en un préstamo
Descubre cómo la TAE va más allá del TIN, proporcionando una visión integral de costos y comisiones, y cómo se aplica en préstamos
Antes de contratar un préstamo hipotecario es fundamental comprender todos los términos recogidos en el contrato. Foto: Freepik.
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En el complejo mundo de las finanzas, la Tasa Anual Equivalente (TAE) se ha convertido en una herramienta fundamental para comprender los intereses generados por depósitos, inversiones y operaciones bancarias. La TAE, expresada en porcentaje, incluye no solo el tipo de interés nominal (TIN) sino también gastos y comisiones asociadas a productos bancarios.
Dada la diversidad de productos financieros disponibles, entender qué es la TAE se vuelve esencial. En el caso de los depósitos, la TAE facilita la comparación de la rentabilidad anual de inversiones similares, considerando diferencias en montos, plazos e intereses.
Diferencia: TIN vs. TAE
Es importante distinguir entre el Tipo de Interés Nominal (TIN), un porcentaje fijo aplicado al dinero prestado, y la TAE, que refleja el rendimiento real de un producto financiero. La TAE, al considerar costos adicionales, proporciona una imagen más completa del impacto económico de una operación crediticia.
La TAE surge para brindar transparencia al monto total a devolver en operaciones bancarias, considerando no solo el interés nominal sino también otros costos. En contraste, el TIN se centra únicamente en el interés aplicado al préstamo, sin tener en cuenta gastos extras ni ofrecer una perspectiva anual.
¿Cómo usar la TAE en préstamos?
En el contexto de un préstamo, la TAE representa el monto total que un prestatario deberá pagar a la institución financiera. Incluye el tipo de interés, comisiones y el plazo de la operación, brindando una visión holística de los costos asociados. Expresada en porcentaje, la TAE permite entender cuánto costará realmente el préstamo solicitado.
¿Cómo se calcula la TAE en préstamos hipotecarios?
La TAE se calcula mediante una fórmula estándar (TAE=(1+fr)f−1) que incorpora el tipo de interés nominal (r) y la frecuencia de pago de los plazos (f). Este cálculo anualizado es esencial para evaluar intereses de forma integral, considerando periodos mensuales, trimestrales o semestrales, en lo que se conoce como interés compuesto.
TAE Legal vs. TAE Real
En cumplimiento con la normativa actual, las instituciones financieras deben informar tanto en el contrato de préstamo como en la publicidad sobre el TAE. Aunque la TAE legal incluye la mayoría de los gastos, existen casos donde ciertos costos adicionales, como gastos notariales, quedan excluidos. Es crucial entender estas diferencias para conocer el TAE real de una solicitud crediticia.
