Banc Sabadell pone TSB a rendir y gana un 50% más

El banco cuenta con la aportación positiva de TSB, su filial británica, que gana 58 millones de euros tras su plan de ajuste

César González-Bueno, CEO del Banco Sabadell

César González-Bueno, CEO del Banco Sabadell

Banc Sabadell cierra el mes de junio con un beneficio neto de 220 millones de euros, lo que representa un incremento del 51,5% con respecto al primer semestre de 2020, cuando ganó 145 millones. El banco que preside Josep Oliu reserva un 30% de este beneficio para pagar dividendo a partir de septiembre, cuando acabe el veto del Banco Central Europeo.

La entidad informa este jueves a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) que los ingresos del negocio bancario, (margen de intereses y comisiones netas) alcanzan los 2.395 millones, un 0,7% más que un año atrás. En la comparativa trimestral, el aumento es del 3,9%.

En concreto, el margen de intereses crece un 2,3% en el trimestre y alcanza los 1.685 millones de euros a cierre de junio, un 1,1% menos que en 2020 por la menor aportación de la cartera ALCO.

Mientras que las comisiones netas alcanzan la cifra de 709 millones de euros, lo que representa un crecimiento del 5,4% derivado principalmente por el buen comportamiento de las comisiones de servicios, así como de fondos de inversión. Los ingresos por este concepto crecen un 7,7% en el trimestre.

Los costes se reducen un 3,2%, hasta los 1.512 millones de junio a junio, y un 3,3% en la comparativa trimestral, apoyada en la ejecución del plan de ajustes en España realizado en el primer trimestre y en la reducción de los gastos generales en TSB.

En cuanto a la filial británica, el banco informa que ya hace una aportación positiva al grupo de unos 58 millones de euros por la mejora del margen básico, los menores costes tras el plan de reestructuración y menores dotaciones.

En concreto, el margen de intereses de TSB asciende a 482 millones de euros y aumenta un 9,1% por el fuerte crecimiento de volúmenes de hipotecas en el año. Las comisiones netas crecen un 28,3% interanual por mayores comisiones de servicios.

Los gastos de explotación totalizan 394 millones de euros, un 6,2% menos en la comparativa interanual por la mejora de los gastos generales. Las dotaciones y deterioros también se reducen significativamente y se sitúan en 28 millones de euros.

La inversión crediticia en TSB crece un 19,8% interanual y un 2,7% en el trimestre impulsada por el fuerte ritmo en la nueva producción hipotecaria, que asciende a 2.376 millones de libras en el trimestre, un 172% más que el año anterior. Y los recursos de clientes en balance ascienden a 41.416 millones de euros, con un aumento del 14,9% interanual.

Las hipotecas impulsan el crédito

El banco catalán explica que, a nivel grupo, el crédito vivo cierra el primer semestre con un saldo de 152.274 millones de euros (111.315 millones sin TSB). El crecimiento de la inversión aislando el impacto del EPA es del 6,2% interanual y del 1,5% en el trimestre.

Este crecimiento viene impulsado por el buen comportamiento de las hipotecas en España y TSB, así como por la buena dinámica del crédito comercial a empresas, pymes y autónomos en España. En España, el crédito vivo muestra un crecimiento del 2,8% interanual y del 1,2% en el trimestre.

La producción hipotecaria supera niveles pre-pandemia y alcanza los 1.487 millones de euros tras aumentar el 15% en el trimestre lo que supone un nuevo récord histórico para Banco Sabadell. En términos interanuales, dicho incremento es del 117%.

Sucursal de Banc Sabadell
Sucursal de Banc Sabadell

En España, a cierre de junio se han dispuesto 9.000 millones de euros de financiación ICO de un total de 12.000 millones concedidos, y ha vencido el 83% del saldo vigente de las moratorias. Queda un saldo vivo de 540 millones del total de 3.246 millones concedidos. En Reino Unido, de los 4.816 millones de libras concedidos en moratorias quedan en vigor 94 millones.

La ratio CET1 fully-loaded se sitúa en el 12,0%; la ratio de mora desciende ligeramente y se sitúa en el 3,58% a mitad
de ejercicio, desde el 3,71% del trimestre anterior.

Los activos problemáticos se reducen en 142 millones de euros en el trimestre y totalizan 7.365 millones de euros. La cobertura se sitúa en el 52,8%, alcanzando el 56,4% aplicando el total de provisiones constituidas para crédito sobre los saldos dudosos y el 37,3% para los activos adjudicados.

El coste del riesgo de crédito del grupo disminuye y se sitúa en 53pbs a cierre de junio, que compara con los 69pbs del primer trimestre.

Los últimos cambios del Banc Sabadell

El banco que dirige César González-Bueno ha hecho cambios recientemente. Entre ellos un ajuste en su estructura organizativa, con la creación de la dirección de sostenibilidad, que asume Ana Ribalta y la dirección de eficiencia, con foco en la reducción de costes, que asume Elena Carrera.

En el último trimestre, Banc Sabadell traspasó su negocio de depositaría a BNP Paribas, una operación que va a generar una plusvalía neta de 75 millones de euros. A día de hoy quedan reconocidos 58 millones y los restantes 17 millones serán periodificados en los siguientes ejercicios.

Asimismo, la entidad ha acordado la venta del 51,61% correspondiente a su participación en BancSabadell d´Andorra a Mora Banc por un importe aproximado de 67 millones de euros. El cierre definitivo de la operación está previsto en el cuarto trimestre de 2021.