Estos bancos te ofrecen hipotecas de hasta el 100%: ¿oportunidad o riesgo?
Algunos bancos en España ofrecen préstamos hipotecarios del 100%, eliminando la necesidad de aportar una entrada inicial
Hipotecas que cubren casi el 100% del valor de tasación. Freepik
En un esfuerzo por facilitar el acceso a la vivienda propia, varios bancos en España están ofreciendo hipotecas sin entrada, permitiendo a los solicitantes financiar la totalidad del valor del inmueble sin la obligación de realizar un desembolso inicial. Esta opción, aunque atractiva para quienes carecen de ahorros para la entrada, plantea ciertos desafíos y riesgos financieros.
La principal ventaja de estas hipotecas es la eliminación del desembolso inicial, lo que brinda la oportunidad a aquellos que no cuentan con ahorros suficientes o aval para acceder al mercado inmobiliario. Sin embargo, expertos financieros advierten sobre los posibles riesgos asociados a este tipo de préstamos.
Uno de los principales riesgos es el alto nivel de endeudamiento, ya que el solicitante asume una deuda considerable con el banco, aumentando el riesgo de impago. Además, las cuotas mensuales pueden ser elevadas, lo que podría generar dificultades financieras para llegar a fin de mes. Asimismo, los plazos de amortización suelen ser más extensos, prolongando la devolución del capital prestado en el tiempo.
En este contexto, algunos bancos en España están ofreciendo productos que se acercan a las hipotecas sin entrada. Entre ellos se encuentran Unicaja, Banco Santander, Ibercaja, Kutxabank, imagin, Bankinter y Pibank. Estas entidades financieras ofrecen diferentes opciones, ya sea a tipo fijo o variable, con porcentajes de financiación que varían, pero que en algunos casos alcanzan hasta el 100% del valor de tasación o de compra.
Unicaja
Con un 97,5% de financiación disponible tanto a tipo fijo como variable, la oferta está dirigida exclusivamente a jóvenes que buscan comprar su primera vivienda en Castilla y León.
Para otras comunidades autónomas, Unicaja mantiene una financiación del 95%. Los intereses se mantienen uniformes, con un 4% TIN para la Hipoteca Joven a Tipo Fijo y un interés fijo de salida del 1,70% durante el primer año, seguido de euríbor+0,70% para la Hipoteca Joven a Tipo Variable.
La oferta está dirigida exclusivamente a jóvenes que buscan comprar su primera vivienda
Banco Santander
Santander, por su parte, comercializa una hipoteca al 100% para la adquisición de propiedades de su cartera inmobiliaria. Además, ofrece la Hipoteca Joven, proporcionando hasta un 95% del valor de tasación o compraventa.
Diseñada para clientes menores de 35 años, esta opción requiere un aval durante los cinco primeros años. Aunque más costosa que la propuesta de Unicaja, la Hipoteca Joven del Santander ofrece un 2,80% TIN a tipo fijo y e+0,79% a tipo variable.
Ibercaja
Ibercaja no alcanza el 100% de financiación, pero se acerca al ofrecer hasta el 95% con su Hipoteca Vamos Joven. Disponible solo para clientes menores de 35 años, la oferta incluye un 3,25% TIN en la versión fija y euríbor+0,60% en la versión variable.
Imagin Bank
La banca móvil de Caixabank, Imagin, concede hasta un 90% de financiación con su Hipoteca a tipo fijo y mixto, accesible para cualquier perfil de cliente. Aunque no llega al 100%, se destaca como una opción competitiva en el mercado.
Otros bancos
Kutxabank y Bankinter ofrecen financiamiento de hasta el 95% y 90%, respectivamente, para clientes menores de 35 años. Pibank, la entidad digital del grupo Pichincha, ofrece financiamiento de hasta el 90% del valor de compra en su Hipoteca Mixta, con un interés fijo del 2,99% TIN
