Transferencias bancarias: conoce los tiempos y el precio

En el mundo de los negocios autónomos, donde la agilidad y la eficiencia son clave, las transferencias bancarias se erigen como una herramienta fundamental para realizar y recibir pagos de productos o servicios. Sin embargo, este proceso no está exento de desafíos, como los plazos de espera y la aplicación de comisiones, que pueden impactar significativamente en la dinámica financiera de los emprendedores.

En este contexto, los autónomos en España buscan estrategias para optimizar tiempos y costos en sus operaciones comerciales, reconociendo la importancia de comprender a fondo cómo funcionan las transferencias bancarias. Desde la periodicidad hasta el área geográfica, cada tipo de transferencia tiene sus propias características que influyen directamente en la rapidez y eficacia de las transacciones.

¿Qué tipos existen?

Transferencia por periodicidad

• Puntuales: Ocurren de forma ocasional y en el momento de la transacción.
• Automáticas: Programadas para realizarse periódicamente en fechas determinadas.

Transferencia según el plazo

• Ordinarias: Demoran de 1 a 5 días hábiles.
• Urgentes: A través del Banco de España, garantizando rapidez en solo unas horas.
• Inmediatas: Comunes en la zona SEPA, aseguran transferencias casi instantáneas.

Transferencia por área geográfica

• Bancaria nacional: Entre cuentas dentro de España.
• Internacional SEPA: Dentro de la Unión Europea mediante el sistema SEPA.
• Internacionales SWIFT: Fuera de la UE, utilizando el sistema SWIFT y otras divisas.

Existen tres tipos de transferencias, por periodicidad, según el plazo y por área geográfica

¿Cómo afecta el tipo de transferencia a los plazos de envío del dinero?

Con la implementación de la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA), las transferencias nacionales en euros y las internacionales dirigidas a países europeos tienen un plazo máximo de un día hábil. Antes de SEPA, estos plazos podían extenderse hasta 3 días hábiles.

Sin embargo, las transferencias ordinarias instantáneas entre cuentas del mismo banco se realizan de manera instantánea.

¿A qué hora deja el banco?

Es fundamental tener en cuenta la «hora de corte» de la entidad bancaria. Si la transferencia se realiza antes de esa hora, llegará al destino al día siguiente; después de la hora de corte, se considerará recibida al siguiente día hábil. Algunos bancos extienden la hora de corte hasta las 20 h o 21 h.

Las transferencias bancarias para que lleguen al día siguiente hay que hacerlas antes de las 20 h

¿Se puede anular?

Las transferencias bancarias suelen ser irrevocables, pero existen excepciones, especialmente para aquellas que se ejecutan tiempo después de ser ordenadas. En caso de error, se sugiere realizar una segunda transferencia correctora o pedir al beneficiario que devuelva el importe.

Si se niega, el titular puede recurrir a la vía judicial. Las comisiones por este servicio varían según el tipo de operación, siendo más costosas para transferencias urgentes y más económicas para traspasos entre cuentas del mismo banco.

¿Cuánto cuestan?

Las comisiones por transferencias bancarias se ajustan a un porcentaje sobre el importe de la transferencia, con una tarifa mínima. Los costos varían según el tipo de operación, siendo más altos para envíos urgentes y más bajos para traspasos internos.

Es importante conocer y aceptar las condiciones de comisión establecidas por la entidad bancaria. En casos de cancelación de transferencias, la entidad puede cobrar una comisión, incluso si los fondos ya han sido enviados.