Ibercaja consolida su crecimiento con 346 millones de beneficio en 2025
Las provisiones de riesgo de crédito y adjudicados se situaron en 76 millones de euros, frente a los 88 millones de euros de 2024
Ibercaja. Foto Wikipedia
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Ibercaja obtuvo un beneficio neto de 346 millones de euros en 2025, un 2,8% más que el año anterior, según ha informado este viernes en un comunicado.
La entidad destaca que la rentabilidad sobre capital tangible (RoTE) se situó a cierre del año en el 12,3%, 200 puntos básicos por encima del objetivo establecido en su plan estratégico ‘Ahora Ibercaja’, que finaliza este 2026.
«El dinamismo de la actividad comercial, unido al consistente comportamiento de la cuenta de resultados y la continuada mejora en la solvencia y calidad de activo, consolidan la evolución positiva de la entidad en 2025″, agrega el banco.
En la parte alta de las cuentas, los ingresos recurrentes se redujeron un 2,7%, hasta los 1.266 millones de euros, en un entorno de tipos de interés más bajos que los de 2024.
Sin embargo, en el cuarto trimestre estanco, Ibercaja señala que los ingresos recurrentes crecieron un 3,6% intertrimestral, destacando el crecimiento, por segundo trimestre consecutivo, del margen de intereses, que avanzó un 2,4% intertrimestral por la actividad mayorista y la menor caída del margen de clientes.
El margen de clientes -diferencia entre los ingresos del crédito y el coste de los depósitos- se situó en el 2,2% por el descenso en los tipos de la cartera de crédito, impactando de manera negativa en el margen de intereses.
No obstante, el banco explica que la caída del margen de clientes se vio parcialmente compensada por la mejora de la tesorería impulsada por el crecimiento de los saldos acreedores de clientes, un coste menor de la financiación mayorista y la actividad aseguradora. Además, la caída intertrimestral del margen de clientes en el cuarto trimestre estanco, 5 puntos básicos, se moderó notablemente frente a la registrada en el primer trimestre estanco, 23 puntos básicos.
Los ingresos netos por comisiones aumentaron un 6,6%, hasta los 513 millones de euros, gracias a las comisiones no bancarias, que aumentaron un 10,0% por el mayor volumen administrado en productos de gestión de activos. Las comisiones derivadas de la actividad bancaria retrocedieron un 2,5% interanual, impactadas por el «buen comportamiento» de la cartera de crédito de la entidad, que generó menos ingresos derivados de impagos.
En el cuarto trimestre estanco, el mayor dinamismo de la actividad de medios de pago derivó en un aumento del 1,4% de las comisiones bancarias.
Así, el margen bruto avanzó un 2,4%, hasta los 1.335 millones de euros, consecuencia de la resiliencia de los ingresos recurrentes y los cambios normativos en el gravamen a la banca.
A renglón seguido, Ibercaja explica que contabilizó en 2024, en el epígrafe ‘otros productos y cargas de explotación’, un impacto de 54 millones de euros de este tributo, mientras que en 2025 se ha devengado 2,5 millones de euros por la línea ‘gasto por impuesto de sociedades’. Excluyendo los impactos del impuesto sobre margen de intereses y comisiones, el margen bruto bajó únicamente un 1,7% respecto a 2024.
Los gastos de explotación aumentaron un 8,5% interanual por el incremento de los costes de personal, con un 8,7% más, ante el crecimiento de la plantilla respecto a 2024, la aplicación del nuevo convenio colectivo y al gasto adicional de 9,7 millones de euros por un plan de bajas incentivadas voluntarias que se materializarán a lo largo de 2026. El ratio de eficiencia cerró en el 52,9% y el resultado antes de provisiones alcanzó los 629 millones de euros, un 3,7% inferior que el año anterior.
Las provisiones de riesgo de crédito y adjudicados se situaron en 76 millones de euros, frente a los 88 millones de euros de 2024. El coste del riesgo disminuyó hasta los 25 puntos básicos. La entidad mantiene unas provisiones totales (PMA) para riesgos macroeconómicos y geopolíticos de 60 millones de euros, habiéndose incrementado en cinco millones de euros en el año.
Los ratios de calidad de activo y solvencia registraron una mejora «significativa», con una ratio CET1 ‘fully loaded’ del 14,2%, una ratio de capital total ‘fully loaded’ del 18,7% y una tasa de mora del 1,3%, que retrocede 147 puntos básicos desde cierre del año anterior.
En cuanto a la posición de liquidez, cerró el ejercicio con una ratio LCR del 226,4%, una ratio de créditos sobre depósitos del 84,1% y una ratio NSFR del 146,6%.
Balance de Ibercaja
El banco explica que la implementación de las iniciativas de plan estratégico, junto a un entorno macroeconómico favorable, impulsaron el crecimiento del volumen de negocio del banco hasta los 111.000 millones de euros, un 5,8% más que en 2024, alcanzando un máximo histórico y representando el mayor avance interanual de su pasado reciente.
Este ritmo de crecimiento de negocio del banco vino por la captación de nuevos recursos, que multiplicó por 1,6 veces el volumen de 2024, por las aportaciones netas a la gestión de activos y seguros, que casi duplicaron las del pasado año, y por el dinamismo de las formalizaciones de préstamos, créditos y leasing, que avanzaron un 17,5% respecto a 2024.
Los recursos de clientes se incrementaron un 6,6% en el año, hasta los 80.743 millones de euros. Este crecimiento se apoyó en la positiva evolución del ahorro de las familias, las revalorizaciones de mercado y la estrategia de captación de clientes.
Los depósitos de la clientela crecieron un 3,8%, hasta los 35.942 millones de euros, y la gestión de activos y seguros de vida alcanzó los 44.901 millones de euros, un 9,0% más. Ibercaja resalta el comportamiento de los fondos de inversión, cuyo volumen gestionado avanzó un 11,8%, hasta acumular un saldo de 29.788 millones de euros a 31 de diciembre.
La formalización de préstamos y créditos alcanzó los 8.250 millones de euros, un 17,5% más que en el año anterior, lo que contribuyó a aumentar hasta los 30.213 millones de euros la cartera de crédito, un 3,5% más que a cierre de 2024. Las nuevas hipotecas aumentaron un 30,1%, de manera que el saldo hipotecario se incrementó un 3,9% sobre la del cierre de 2024, hasta los 18.080 millones de euros.
El crédito sano destinado a empresas ascendió a 9.071 millones de euros, con un avance del 1,9% interanual. En empresas no inmobiliarias, la entidad registró un avance en las nuevas formalizaciones de líneas de crédito y préstamos del 8,6% que, acompañado de un aumento del 5,7% en el volumen de circulante negociado, impulsaron el saldo de crédito en este segmento un 3,2% en el periodo.
Las formalizaciones de crédito al consumo y renting aumentaron un 27,9% interanual, de manera que el saldo de crédito al consumo y otros avanzó un 4,1% en el periodo.
La actividad de seguros de riesgo fue positiva, con un crecimiento de la nueva producción del 12,4% interanual, hasta los 65 millones de euros. Destaca tanto la nueva producción de vida riesgo con un crecimiento del 24,1% interanual por las hipotecas; así como la nueva producción de no vida con un avance del 9,0%. En este sentido, presentaron una fuerte evolución interanual las carteras de hogar (+14%), comercios (+29%) y salud (+70%).
Así, la cartera de seguros de riesgo aumentó un 5,9% en el ejercicio, destacando la buena evolución de no vida, que avanzó un 7,0% interanual.
