El crédito a empresas subió en 2021 hasta máximos en seis años y repuntó a familias por ómicron

El endeudamiento de las empresas con la banca ha aumentado casi diez veces más que el de las familias pese a que el Banco de España constata un ligero endurecimiento de las condiciones de crédito en el cuarto trimestre de 2021, si bien descarta cambios para el primer trimestre de este año

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Las empresas y los hogares españoles siguieron precisando de mayor financiación bancaria en 2021 pese al inicio de la reactivación económica ante el impacto sufrido por la pandemia y en medio de la incertidumbre por la variante ómicron, incrementándose en ambos casos respecto al cierre del ejercicio 2020, marcado de pleno por la pandemia.

Las entidades financieras concedieron en 2021 crédito por importe de 948.416 millones de euros a las empresas, lo que supone que la financiación a las compañías se ha elevado en un 2,8% entre diciembre de 2020 y diciembre de 2021, al agregar 26.603 millones, lo que ha llevado a situarse en su nivel más alto desde abril de 2015 (957.024 millones), según los datos publicados este martes por el Banco de España.

A lo largo del ejercicio 2021 la financiación se situó más o menos estable, salvo el pico del mes de junio, pero posteriormente fue ‘in crescendo’ y en el mes de diciembre volvió a rebotar al elevarse un 0,5%, con 4.859 millones más, acumulando cuatro meses consecutivos al alza, constatándose la necesidad de financiación todavía por miles de empresas en todo el territorio español ante los problemas de solvencia y liquidez por los estragos de la crisis de la Covid-19 y, en diciembre, por el impacto de la variante ómicron que supuso la vuelta de algunas restricciones en determinadas regiones.

Asimismo, el crédito concedido por las entidades financieras a las familias e instituciones sin ánimo de lucro residentes en España se elevó un 0,4% interanual en diciembre, hasta los 699.074 millones de euros, sumando 2.728 millones de euros en el conjunto del año. No obstante, sse ha moderado en más de 9.000 millones de euros respecto a los más de 708.000 millones de euros del mes de noviembre (-1,3%), cuando había vuelto a subir a su nivel más alto desde el mes de noviembre de 2019.

Aumento pese a un «ligero endurecimiento» de los criterios

Precisamente este martes el Banco de España publica también los resultados de la Encuesta sobre Préstamos Bancarios (EPB), que refleja que, en el cuarto trimestre de 2021, los criterios de concesión de préstamos se habrían endurecido ligeramente en España de forma generalizada, mientras que en la eurozona se habrían mantenido estables en casi todos los
segmentos, salvo en el del crédito a hogares para consumo y otros fines, donde se habría producido una ligera relajación.

De hecho, con las cifras de diciembre, en el último año se constata que el endeudamiento de las familias ha aumentado en 2.728 millones de euros, al tiempo que la financiación a empresas se ha elevado casi 10 veces más que el de los hogares, en 26.603 millones de euros, en un periodo que ha seguido marcado por las restricciones ante las sucesivas variantes de la Covid-19.

Para el primer trimestre de este año, las entidades españolas no esperan cambios significativos en la oferta de crédito, mientras que las de la eurozona anticipan un cierto endurecimiento de los criterios de concesión en los créditos a los hogares para adquisición de vivienda y una leve relajación en los préstamos a familias para consumo y otros fines. En cuanto a la demanda, los bancos de ambas áreas prevén un incremento moderado en los tres segmentos.

En la evolución de la necesidad de financiación de los españoles se refleja el impacto de la crisis de la Covid-19 pero también la contención de su endeudamiento gracias al mantenimiento de las rentas por medidas como los ERTE, mientras que las empresas siguen necesitando mayor crédito de las entidades, reflejándose el impacto de las medidas de liquidez aprobadas por el Ejecutivo, como los avales con garantías del ICO.

Cae el crédito al consumo y a las hipotecas

El repunte del crédito de las familias se debe al aumento de los préstamos hipotecarios, que aglutinaron 514.078 millones de euros a cierre del año pasado, que prácticamente no variaron a nivel mensual, con una bajada de 588 millones, y a nivel interanual crecen un 0,8%. De esta forma, el crédito hipotecario representa todavía el 73,5% respecto del total.

En cuanto a los créditos de las familias destinados al consumo, estos subieron un 2,1% interanual pero bajaron de nuevo un 1% mensual, hasta los 94.960 millones de euros. En este descenso puede influir el incremento de la tasa de ahorro, que el año pasado alcanzó máximos, y la demanda embalsada que podría ir poco a poco destaponándose en los próximos meses.

También se constató un aumento de la cartera crediticia destinada a “otros fines”, hasta 87.246 millones, lo que supone 3.701 millones menos que el año anterior.

El crédito a empresas marca su mayor nivel en seis años

De otro lado, el aumento en el último del año de 2021 de la financiación a las empresas provino del repunte de los préstamos del exterior y del incremento de los valores representativos de deuda, frente a la bajada anual de los préstamos de entidades de crédito. Todo ello llevó a un alza del crédito a las empresas hasta los 948.416millones de euros, su mayor nivel desde abril de 2015.

Los créditos de entidades bancarias suscritos con las empresas cedieron ligeramente el año pasado, hasta los 486.190 millones, aunque subieron un 1,4% mensual en diciembre, mientras que los valores representativos de deuda se elevaron un 11,2% interanual, hasta los 141.151 millones.

Al término del ejercicio 2021 los préstamos del exterior habían crecido un 4,7% interanual, hasta 321.074 millones. A nivel mensual subieron un 0,2%.

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