Las hipotecas actuales encarecen un 51% el coste de la vivienda

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El cliente puede llegar a pagar casi el doble si el euríbor alcanzara un valor medio del 3%

Oficina del BBVA en Madrid

28 de febrero de 2014 (20:08 CET)

Tras el parón de principios de 2013, los bancos han vuelto a conceder hipotecas aunque, eso sí, con intereses mucho más elevados que antes. Los diferenciales actuales, alrededor del 3%, obligan a los hipotecados a devolver más del 50% del dinero que pidieron prestado al banco, informa HelpMyCash.com.

Si en 2010 era fácil encontrar hipotecas a Euríbor 0,50% o incluso a euríbor 0,25%, en 2014 el diferencial medio está más cercano al 3%. ¿El motivo? Los bancos necesitan compensar el bajo Euríbor actual, que lleva meses cotizando sobre el 0,5%.

Valor del euríbor

El resultado de esta nueva hornada de hipotecas con altos diferenciales es que los intereses que el cliente pagará en total por la hipoteca pueden llegar a doblar el precio de compra-venta. La siguiente tabla lo demuestra en base a una hipoteca media de 150.000 euros a 25 años a euríbor 3%:

Euríbor medio Pagaremos al banco Incremento
0,55% 226.489 € 51%
1% 237.527 € 58%
2% 263.060 € 75%
3% 289.527 € 93%


La tabla nos muestra cómo, si el índice se mantuviese estable en su valor actual (0,55%) durante 25 años, una persona que firmar una hipoteca de 150.000 euros a euríbor 1% acabaría pagando 226.489 euros al banco, es decir, un 51% de lo que pidió.

Incrementos de hasta el 93%

Según todos los expertos, parece muy poco probable un escenario en el que el euríbor se mantenga estable durante más de dos décadas por debajo del 1%. Por eso, si calculamos qué pasaría en caso de que el índice alcanzara un 2% y hasta un 3% --a priori, medias mucho más creíbles-- vemos que el incremento sobre el precio de compraventa puede aumentar entre un 75% y un 93%.

Es decir, el cliente que firme una hipoteca este año puede llegar a pagar su casa casi dos veces, si el Euríbor alcanzara un valor medio del 3% durante los años que dure el préstamo. Y eso contando únicamente los intereses y dejando fuera de plano los impuestos, las comisiones o los seguros asociados.

Poder de negociación


Ante esta situación, Olivia Feldman, co-fundadora de HelpMyCash, propone tomar varias medidas: “Si una persona está segura de querer comprar una vivienda este año, lo primero que debe hacer es negociar. Con el vendedor, sobre todo si éste tiene prisa por vender, y con el banco, para tratar de rebajar interés y comisiones.

Feldman también sostiene que “puede ayudar tener antigüedad en el trabajo, ser viejos clientes de la entidad, tener otros productos contratados o más familiares en el banco. Hay que poner encima de la mesa todo lo que podemos aportarles y usarlo como moneda de cambio”.

Consultar rankings con las ofertas del mes

También ayuda consultar comparadores de hipotecas y rankings con las mejores ofertas del mes,para conocer qué es posible conseguir en el mercado actual, en el que “existen diferenciales por debajo del 2 %, como la Hipoteca Sin Más de Bankinter a euríbor 1,95 %, la Hipoteca Ferco Gestión a euríbor 1,85%, la Hipoteca Naranja de ING a Euríbor 1,99% o la Nueva Hipoteca Santander, también a euríbor 1,99 %”, explica.

Para la experta, lo ideal “es pedir hipoteca al menos a tres bancos a la vez, lo que nos permite varias cosas: entender cada vez más el producto, ver qué ofrece el mercado, y negociar con los bancos mostrándoles las ofertas que nos está haciendo la competencia”.

Hipotecas con menor interés


Por último, Feldman recomienda prestar mucha atención a la comisión de subrogación (entre el 0,25% y el 0,50% del capital pendiente), y elegir una oferta que no la tenga o tratar de negociar que sea del 0%.

“En unos años los bancos podrían estar ofreciendo hipotecas con menor interés”, aventura Feldman, “y quizá entonces veamos que podemos cambiar de banco y empezar a pagar menos. La experta añade que "hay que dejar el paso libre para una posible subrogación futura. Y el momento de hacerlo es justo antes de firmar, cuando aún tenemos poder de negociación”.
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