Banc Sabadell gana un 82% más gracias al crecimiento de TSB

La entidad ahorrará 130 millones de euros por el ERE en España frente a los 100 millones anunciados inicialmente

César González-Bueno, CEO del Banco Sabadell

César González-Bueno, CEO del Banco Sabadell

TSB, la filial británica de Banc Sabadell encadena su tercer trimestre al alza y hace que el grupo cierre septiembre con un beneficio de 370 millones de euros, un 82,4% más que en el mismo periodo del año pasado. Sin la aportación de TSB alcanzaría los 288 millones frente a los 358 de 2020, que incluían la plusvalía extraordinaria de 293 millones por la venta de Sabadell Asset Management.

En total, TSB aporta al grupo el 22,1% del beneficio, con 82 millones de euros hasta septiembre, frente a 155 millones de pérdidas de 2020. En el trimestre, la aportación es de 43 millones de euros. Con todo, obtiene un beneficio de 97 millones de libras en nueve meses tras la mejora del margen y los menores costes y dotaciones.

En un comunicado remitido este jueves a la CNMV, la entidad catalana informa de que a nivel grupo, los ingresos, donde se incluye el margen de intereses y las comisiones netas, alcanzan los 3.633 millones, un 2,5% más en términos interanuales. En la comparativa trimestral, el aumento es del 1,5%.

El margen de intereses crece un 0,7% en el año, hasta los 2.563 millones y un 2,9%en el trimestre, hasta los 877 millones. Las comisiones netas alcanzan los 1.070 millones de euros, un 7% más por el buen comportamiento de las comisiones de servicios, así como de fondos de inversión. En el trimestre bajan un 1,9% por la estacionalidad (agosto) y la venta del negocio de depositaría.

Sabadell ahorrará 130 millones por el ERE

Los costes recurrentes muestran una reducción del 2,9% respecto al año anterior por la mejora en gastos de personal en España y de gastos generales en TSB. En la comparativa trimestral, el descenso es del 1%.

El banco que dirige César González-Bueno adelanta que el acuerdo alcanzado con los sindicatos el pasado 15 de octubre para la salida de entre 1.380 y 1.600 personas, además de otras medidas de contención de costes, va a suponer unos ahorros anuales de 130 millones de euros.

La producción hipotecaria ya es superior a niveles pre pandemia. En España, alcanza los 1.372 millones de euros en el trimestre tras aumentar un 33% en términos interanuales y en Reino Unido alcanza los 2.197 millones de libras, un 19% más que en el mismo período del año anterior.

El crédito vivo de Banc Sabadell cierra el mes de septiembre con un saldo de 152.197 millones de euros. El crecimiento de la inversión aislando el impacto del EPA es del 5,9% interanual impulsado por el buen comportamiento de las hipotecas y la buena dinámica del crédito comercial a empresas, pymes y autónomos en España. En el trimestre se mantiene estable (-0,1%).

A cierre de septiembre, el banco cuenta con casi 9.000 millones de euros de financiación ICO de un total de 13.500 millones concedidos y el 90% de las moratorias en España vencidas. En Reino Unido, de los 4.816 millones de libra concedidos en moratorias, ya no queda ninguna vigente.

Por su parte, los recursos de clientes en balance totalizan 157.930 millones de euros y presentan un crecimiento del 6,6% interanual. En el trimestre, dicho crecimiento es del 0,4%.

Los saldos de cuentas a la vista ascienden a 142.292 millones de euros, un 12,7% más que en el mismo periodo del año pasado y del 1,6% en el trimestre. Los depósitos a plazo totalizan 15.765 millones de euros y se reducen un 28,9% respecto el ejercicio anterior; en el trimestre disminuyen un 10,7% por el traspaso de depósitos a cuentas a la vista.

Los recursos de clientes fuera de balance alcanzan los 41.669 millones de euros y experimentan un crecimiento del 2,3% en el trimestre. En términos interanuales el aumento es del 13% por mayor contratación de fondos de inversión.

La ratio CET1 fully-loaded se sitúa en el 12,12%, la ratio de morosidad se mantiene estable en el 3,59%. El coste del riesgo de crédito del grupo disminuye y se sitúa en 51 puntos básicos a cierre de septiembre. Los activos problemáticos suponen 7.377 millones de euros, de los que 6.004 millones son préstamos dudosos y 1.373 millones activos adjudicados.

Sede de Banc Sabadell.

La cobertura de activos problemáticos se sitúa en el 54%, siendo la cobertura de préstamos dudosos (stage 3) con el total de provisiones del 57,9% y del 37,0% para los activos adjudicados.

En cuanto a TSB, el margen de intereses asciende a 744 millones de euros a cierre de septiembre y aumenta un 13% por el crecimiento de volúmenes de hipotecas en el año. Las comisiones netas crecen un 23,7% interanual por mayores comisiones de servicios, en especial de tarjetas.

Los gastos de explotación suponen 582 millones de euros, un 13,8% menos en la comparativa interanual por la mejora de los gastos generales y de personal. Las dotaciones y deterioros también se reducen significativamente y se sitúan en 21 millones de euros.

La entidad revela que la venta a Mora Banc en octubre de su participación del 51,61% en BancSabadell d´Andorra por un importe de 68 millones de euros, contribuirá en el cuarto trimestre del año con 7 puntos básicos a la ratio Common Equity Tier 1 (CET1) fully-loaded.