Bankinter gana 400 millones, un 34% más, por el aumento de créditos

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Los tipos bajos no impiden que la entidad incremente un 10% el margen de intereses

La consejera delegada de Bankinter, María Dolores Dancausa

Madrid, 20 de octubre de 2016 (08:28 CET)

Grupo Bankinter, dirigido por María Dolores Dancausa como consejera delegada, ha obtenido 400 millones de beneficio al cierre del tercer trimestre de 2016, incluyendo ya la consolidación – efectiva desde el pasado 1 de abril– de los negocios de Barclays en Portugal. Representa un incremento del 33,6% respecto al mismo periodo de 2015, según la nota remitida por la entidad a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV)

Sin tener en cuenta la operación de Barclays en Portugal, el beneficio neto hubiera quedado en 335,5 millones de euros, un 12% superior al de septiembre de 2015.; y el beneficio antes de impuestos: 451,9 millones, un 7,8% más.

94.000 millones de crédito y recursos minoristas

Como en trimestres anteriores, el banco basa estos resultados en la mejora del negocio recurrente de clientes, con créditos y recursos que contribuyen a aumentar los ingresos. El volumen de crédito a clientes suma 50.386 millones de euros, un 16,2% más que hace un año, mientras que los recursos minoristas de clientes alcanzan los 43.503 millones de euros, un 30,8% más.

En cuanto a los recursos gestionados fuera de balance, suman un patrimonio total de 22.761 millones de euros, un 13% más. Entre estos, los fondos de inversión gestionados y comercializados ascienden a 15.654 millones de euros, un 16,8% más en el año.

Rentabilidad del 13,2%

La rentabilidad sobre el capital invertido, ROE, aumenta hasta el 13,2%, el más elevado del sector financiero, potenciado por el efecto positivo del fondo de comercio negativo (badwill) de Portugal. Excluyendo este efecto extraordinario, se sitúa en el 10,7%.

La calidad de activos se sitúa con una ratio de morosidad del 4,19%, 16 puntos básicos por debajo del dato de hace doce meses, que es de un 3,67% solo para el negocio en España. Al mismo tiempo, el índice de cobertura de provisiones sube hasta el 50,6% frente al 42,2% que había doce meses atrás. 

En cuanto a la solvencia, Bankinter cuenta con una ratio de capital CET1 fully loaded del 11,5%, 10 puntos básicos más que el pasado trimestre y muy por encima de las exigencias regulatorias.

La ratio de depósitos sobre créditos en el 91%

A la hora de mejorar su estructura de financiación, la entidad dirigida por Concepción Dancausa ha fortalecido la ratio de depósitos sobre créditos hasta alcanzar un 91%, cuando hace un año se situaba en el 83,5%; y 2 con un gap de liquidez de 5.000 millones de euros, un 44% inferior al del tercer trimestre de 2015.

Asimismo, los vencimientos de emisiones mayoristas pendientes hasta 2019 suman 2.600 millones de euros, para afrontar los cuales el banco dispone de 10.700 millones en activos líquidos y una capacidad de emisión de cédulas por valor de 7.100 millones.

Margen de intereses crece a doble dígito

Pese a las dificultades propias de un entorno de bajos tipos de interés, el margen de intereses de Bankinter alcanza los 712,8 millones de euros, un 10% más sobre el año anterior y que, excluyendo Portugal, es del 4,4%, gracias al crecimiento en saldos, tanto en inversión como en recursos, y a una mejora del mix de negocio.

Por lo que se refiere al margen bruto, concluye el tercer trimestre en 1.269,9 millones de euros, un 5,9% más que doce meses atrás, y un 1,3% por encima si excluimos Portugal.

En cuanto al margen antes de provisiones, cerró el mes de septiembre en los 615,1 millones de euros, apenas un 1,9% inferior al de hace un año y pese a afrontar los gastos derivados de la integración del negocio de Portugal. No obstante, la ratio de eficiencia de la actividad bancaria con amortizaciones se sitúa en el 44,6%, y en el 42,4% excluyendo la actividad de Portugal.
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