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Caixabank gana 4.786 millones tras la fusión con Bankia

Sin contar con los extraordinarios de la fusión, el banco catalán obtiene 514 millones de beneficio en el primer trimestre

Gonzalo Gortázar, consejero delegado de Caixabank. Foto: Caixabank

Caixabank confirma la tendencia de los grandes bancos españoles: han pasado página de la pandemia, al menos en lo que a beneficios se refiere. La entidad dirigida por Gonzalo Gortázar ha multiplicado casi por seis sus ganancias y eso que todavía no incorpora los beneficios de la fusión con Bankia, ya que la operación se cerró a final de marzo.

La entidad catalana ganó 514 millones de euros en el primer trimestre de 2021, 5,7 veces más que los 90 millones del mismo periodo del año pasado. El motivo de esta subida está en el descenso de las provisiones para hacer frente a los efectos de la pandemia. Si comparamos con 2019, el beneficio es casi idéntico: entonces fue de 533 millones.

Hace un año, todos los bancos guardaron miles de millones ante las incertidumbres que acechaban la economía mundial y, en concreto, la española. Caixabank hizo una reserva extra de 400 millones. Este año, las provisiones han vuelto a su cauce.

De los 514 millones de euros que gana el banco en el trimestre, 444 millones de euros corresponden a la actividad bancaria y de seguros, 58 millones proceden de la entidad portuguesa BPI, y 12 millones, de participaciones, según informan a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Entre enero y marzo, los ingresos core de Caixabank -sin Bankia- alcanzaron los 2.066 millones de euros, con un incremento del 1% en tasa interanual y el margen de intereses se reduce un 0,7%, hasta 1.191 millones de euros. Los ingresos por contratos de seguros suman en ese periodo un 9,3%, los resultados asociados a participadas aseguradoras un 39,2% y las comisiones crecen un 0,2%.

El margen bruto se sitúa en el primer trimestre en 2.063 millones de euros, un 4% más, por la mejora de los resultados de operaciones financieras, que alcanzan 42 millones de euros, y cuya evolución viene marcada, esencialmente, por el impacto negativo en 2020 de la valoración del riesgo de crédito de los derivados financieros.

Los ingresos de la cartera de participadas crecen un 34,4% respecto al mismo periodo del ejercicio anterior, hasta 77 millones de euros, esencialmente, por un mejo resultado atribuido de SegurCaixa Adeslas, impactado en el mismo trimestre del ejercicio anterior por la valoración de activos.  

Mientras, los gastos de administración y amortización recurrentes se reducen un 3,3% en tasa interanual, hasta 1.149 millones de euros, una caída que se debe a los ahorros asociados a las prejubilaciones de 2020, a la gestión de la base de costes y a menores gastos incurridos en el contexto del Covid-19.

La entidad ha registrado entre enero y marzo gastos extraordinarios asociados a la integración de Bankia por importe de 40 millones de euros. Sin tener en cuenta el impacto de los extraordinarios de integración, el ratio de eficiencia del grupo se sitúa en el 53,5% y la rentabilidad (ROTE) alcanza el 8%.

El saldo de dudosos se mantuvo prácticamente estable en el periodo, con 8.650 millones de euros, la ratio de morosidad se sitúa en el 3,3% y la ratio de cobertura se mantiene en el 67%. Además, el coste del riesgo (últimos 12 meses) se sitúa en el 0,61%.

La nueva Caixabank, con Bankia obtiene un beneficio de 5.000 millones

Tras la incorporación de Bankia, la cuenta del grupo Caixabank refleja un apunte extraordinario asociado a la fusión (fondo de comercio negativo) de 4.300 millones de euros, que unido a los gastos extraordinarios de la integración y al resultado ordinario da lugar a un beneficio atribuido contable en el primer trimestre de 4.786 millones.

El fondo de comercio negativo es fruto de descontar del patrimonio neto de Bankia (13.088 millones de euros) el precio de adquisición pagado por Caixabank (5.314 millones de euros) y una serie de ajustes contables al poner a valor razonable diferentes activos y pasivos (3.474 millones de euros).

Si se realiza la agregación de las cuentas de resultados de Caixabank y de Bankia, el resultado proforma sin extraordinarios asociados a la fusión sería de 580 millones de euros, frente a los 184 millones del primer trimestre del pasado año.

El margen de intereses se situaría en 1.639 millones de euros, lo que supone un 1,3% menos que en el mismo periodo del año anterior, en tanto que los ingresos core de ambas entidades se incrementarían un 0,7% en tasa interanual, hasta 2.808 millones de euros.

En concreto, los ingresos por comisiones alcanzarían 941 millones, con un alza del 1,6%. Por su parte, el margen bruto se situaría en 2.774 millones de euros (+0,5%) y los gastos de administración y amortización recurrentes se reducirían un 2,6%, hasta 1.593 millones.

Tras la fusión con Bankia, los activos totales del grupo ascienden a 663.569 millones de euros, los clientes a 21,1 millones (19,3 millones solo en España) y el patrimonio neto, a 35.552 millones. Asimismo, refuerza cuotas de mercado, con un 25,3% en créditos, un 25,2% en depósitos a hogares y empresas, y un 24,9% el fondos de inversión. Y la entidad alcanza un porcentaje de clientes digitales del 70,5%.

Los recursos gestionados de los clientes aumentan en el trimestre un 39,6% en tasa interanual, hasta 579.934 millones. En cuanto al crédito a la clientela bruto, se sitúa a cierre de marzo en 363.821 millones, con un incremento del 49,2% en el trimestre.

El saldo del crédito a particulares cierra el trimestre en 191.315 millones de euros, un 58,6% más. En empresas, el saldo sube un 40,3%, hasta 149.358 millones. Mientras, los recursos en fondos de inversión suben un 41,2% de manera orgánica y los planes de pensiones lo hacen un 28% integrado Bankia.

Los activos líquidos totales se sitúan en 147.146 millones de euros, con un crecimiento de 32.695 millones de euros en el primer trimestre, debido principalmente a la integración de Bankia.

El Liquidity Coverage Ratio del Grupo (LCR) a cierre de marzo es del 309%, mostrando una posición de liquidez (273% LCR media últimos 12 meses), por encima del mínimo requerido del 100%.

En cuanto a la evolución del capital, la ratio Common Equity Tier 1 (CET1) se sitúa en el 14,1%. En el primer trimestre se recoge el impacto extraordinario de la integración de Bankia de +77 puntos básicos y -89 puntos básicos por el efecto de la asignación del precio pagado (PPA).

Conceden el 25% de los créditos ICO en España

Durante 2020, concedieron más de 17.000 millones de euros en moratorias de créditos en España, de los que 11.276 procedían de Caixabank y 5.825 millones de Bankia, informa el banco que preside José Ignacio Goirigolzarri.

La mitad de las moratorias ya han vencido y a finales de abril permanecen vigentes 8.498 millones de euros. Además, los saldos en mora representan el 0,4% de la cartera de crédito, un 0,1% excluyendo las que presentaban incidencias antes de la concesión de la moratoria.

Por su parte, a 31 de marzo, el saldo dispuesto en préstamos con avales ICO alcanza 22.001 millones de euros, de los que 13.301 son de origen Caixabank y 8.700 millones de Bankia. Así, el grupo ha concedido alrededor del 25% de los préstamos con aval del ICO del sector.